银行市场前景调查及发展规模研究u报告2015-2021年

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◆报 告 编 号*** 83212
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-章 全球经济金融形势回顾与展望 29
-节 全球经济回顾与展望 29
一、2014年经济运行基本情况 29
二、2015年经济运行初步预测 34
三、2015年外部环境对我国经济影响 35
第二节 全球主要经济体运行态势与展望 36
一、美国 36
（一）美国经济表现 36
（二）美国经济展望 36
二、欧洲 37
（一）欧洲经济表现 37
（二）欧洲经济展望 37
三、日本 37
（一）日本经济表现 37
（二）日本经济展望 38
四、新兴经济体 38
（一）新兴经济体经济表现 38
（二）新兴经济体经济展望 39
第三节 全球金融市场回顾与展望 39
一、全球金融市场风险演化状况 39
二、全球金融市场风险未来预期 41
三、全球金融市场风险可能威胁 41
四、全球货币政策将继续分化 42
第四节 国际经济金融-问题前瞻 42
一、美元的牛市盛宴与隐忧 42
二、-2015年走势 43
三、全球油市将何去何从 44
四、俄罗斯经济面临挑战 44
第二章 金融形势回顾与展望 45
-节 金融形势回顾与展望 45
一、货币供应量 45
二、社会-规模 45
三、-款增幅稳定 46
第二节 未来宏观经济政策取向 47
一、财政政策 47
二、货币政策 48
三、房地产政策 49
第三节 当前经济金融-分析 52
一、经济新常态下寻找增长新动力 52
二、“-”战略布局发展新机遇 53
三、推动金融体制改革向纵深发展 54
四、大力推广自贸区建设成熟经验 55
五、促进-健康发展 57
六、推动财税体制改革取得新进展 58
七、进一步完善金融立法 59
八、提升农村-水平 60
九、银行业亟须加快转型发展 60
十、加强多层次资本市场建设 61
十一、完善多层次社会保障体系 62
第三章 银行业发展环境分析 64
-节 金融行业宏观经济环境分析 64
一、gdp增长情况分析 64
二、工业经济发展形势分析 65
三、社会固定资产投资分析 66
四、全社会消费品零售总额 67
五、城乡居民收入增长分析 68
六、居民消费价格变化分析 69
七、对外贸易发展形势分析 70
第二节 金融发展政策环境分析 71
一、加快金融-面临的历史机遇 71
二、加快金融-面临的诸多挑战 71
三、“十二五”期间金融改革主要目标 72
（一）金融总量保持平稳较快增长 72
（二）金融结构调整取得明显进展 72
（三）金融市场化改革持续推进 72
（四）金融-进一步深化 72
（五）-基本实现全覆盖 72
（六）金融风险总体可控 73
第三节 金融市场环境分析 73
一、-市场发行情况分析 73
二、货币市场发展情况分析 74
三、股票市场发展情况分析 75
四、保险市场发展情况分析 77
五、基金市场发展情况分析 80
第四节 银行业发展政策- 80
一、<沪-票市场交易互联互通机制试点实施细则>征求意见稿 80
二、关于定向发行金融-相关事项的通知 81
三、关于调整金融机构进入银行间-市场有关管理政策 82
四、<银行办理结售汇业务管理办法实施细则> 84
五、<全国银行间-市场-预发行业务管理办法> 84
六、<关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知> 85
七、<商业银行并购-款风险管理指引> 86
八、<银行业-管理-会关于个人住房-款政策有关问题的通知> 93
第四章 银行业总体发展态势分析 95
-节 银行业总体发展状况分析 95
一、银行业金融机构资产规模 95
二、银行业金融机构负债规模 96
三、银行业金融机构存款情况 96
四、银行业金融机构-款情况 98
五、银行业金融机构盈利分析 99
六、银行业金融机构集中度分析 99
第二节 商业银行资产负债规模 100
一、资产增长情况 100
二、负债增长情况 100
三、-款增长情况 101
第三节 商业银行收入利润分析 101
一、商业银行收入支出分析 101
（一）净利息收入 101
（二）非利息收入 102
（三）营业支出 103
二、商业银行盈利能力分析 103
（一）平均资产利润率 103
（二）平均资本利润率 104
（三）成本收入比 104
第四节 商业银行-指标情况 105
一、-风险指标 105
二、流动性指标 106
三、资本充足指标 107
第五章 大型商业银行运行情况 109
-节 大型商业银行改革分析 109
一、大型商业银行改革的背景 109
二、改革的系统设计 110
三、改革的主要内容 111
四、改革初见- 112
五、进一步深化改革的展望 113
第二节 大型商业银行资产负债情况 115
一、大型商业银行资产负债统计 115
二、大型商业银行- 116
（一）各项存款 116
（二）存款结构 116
（三）-构成 117
三、大型商业银行资金运用 117
（一）-款余额 117
（二）-款结构 118
（三）资金运用结构 119
第三节 大型商业银行--款分析 119
一、大型商业银行--款情况分析 119
二、大型商业银行--款特殊成因分析 120
（一）--过多 120
（二）利益相关性太大 120
（三）国企逃废银行-款 121
（四）国企与银行同“根”性 121
第四节 五大商业银行公司治理比较 122
一、五大商业银行公司治理改革取得较大进展 122
（一）治理环境-改观 122
（二）治理基础-- 122
（三）形成-色模式 122
（四）相对规范治理架构 123
（五）探索市场化治理机制 124
二、五大商业银行公司治理比较 124
（一）-集中度相差较大 124
（二）治理架构各有-之处 124
（三）股东-治理机制不同 125
（四）董事会规模与结构不同 125
（五）董事会议事规则有差异 126
（六）董事会股东董事分散度 127
（七）董事会专门-会设置 127
（八）信息-工作各具特色 128
（九）内控机制建设差异较大 128
（十）激励约束机制及选聘 128
第六章 股份制银行运行情况分析 130
-节 股份制银行概述 130
一、股份制商业银行概述 130
二、股份制银行发展历程 130
第二节 股份制银行资产负债情况分析 132
一、股份制银行资产负债情况 132
二、股份制银行- 132
（一）各项存款 132
（二）存款结构 133
（三）-构成 133
三、股份制银行资金运用 134
（一）-款余额 134
（二）-款结构 134
（三）资金运用结构 135
第三节 股份制银行--款分析 135
一、股份制银行--款规模 135
二、股份制银行--款增长成因分析 136
（一）宏观经济周期影响 136
（二）房地产调控-款风险 136
（三）地方-平台- 137
三、股份制银行--款增长应对策略 137
（一）加强对宏观经济形势的研究分析 137
（二）强化房地产开发-款的风险管理 137
（三）高度重视地方-借-风险- 138
第四节 股份制银行竞争分析 138
一、股份制银行竞争同质化的表现 138
（一）竞争地域同质 138
（二）目标客户同质化 139
（三）业务结构同质化 139
二、股份制银行同质化现象产生的原因 139
（一）-动力不足 139
（二）激励机制导向性不足 139
（三）人员流动频繁 140
第五节 股份制银行业务转型路径探索 140
一、积极寻求-发展方式 140
（一）-业务模式 140
（二）-经营区域 141
（三）-运营模式 141
二、改进绩效考核重点 142
三、建立健全良性用人机制 142
（一）建立非标准招聘机制 142
（二）优化-培养机制 143
（三）完善科学化选拔机制 143
第七章 城市商业银行运行情况分析 144
-节 城市商业银行发展概况 144
一、城市商业银行发展阶段 144
二、城市商业银行-思路 145
三、城市商业银行扩张模式分析 146
第二节 城市商业银行经营状况分析 148
一、城市商业银行资产规模分析 148
二、城市商业银行负债规模分析 148
三、城市商业银行盈利能力分析 149
四、城市商业银行风险控制能力 149
第三节 城市商业银行竞争态势分析 150
一、城市商业银行竞争优势分析 150
二、城市商业银行竞争劣势分析 151
第四节 城市商业银行并购重组分析 154
一、城市商业银行并购形式与现状 154
二、城市商业银行并购重组的特征 156
三、国内城市商业银行的并购战略 157
第五节 城市商业银行存在的问题分析 161
一、城商行发展面临经营压力与困境 161
二、产权制度成城商行发展重大瓶颈 162
三、城市商业银行战略管理存在误区 166
四、城市商业银行快速扩张面临问题 169
五、城商行内部控制建设存在的不足 171
第六节 城市商业银行发展对策分析 172
一、城市商业银行理性发展策略选择 172
二、加大对城市商业银行的政策支持 174
三、推动城市商业银行发展策略分析 176
四、城商行与企业文化关联发展战略 177
第八章 农村商业银行发展分析 184
-节 农村商业银行相关概述 184
一、农村商业银行的定义 184
二、农村商业银行的模式 184
第二节 农村商业银行发展概况 185
一、农商行发展的基本现状 185
二、农村商业银行--款 186
三、农村商业盈利能力分析 187
四、农村商业银行加速扩张 187
第三节 农村商业银行的业务开展分析 189
一、总体业务范畴 189
二、个人-业务 189
三、银行中间业务 190
四、网上支付业务 191
第四节 农村商业银行存在的问题分析 192
一、农村商业银行面临体制制约 192
二、农村商业银行发展主要缺失 193
三、农村商业银行缺乏品牌形象 194
四、农村商业银行定位略显- 194
第五节 促进农村商业银行发展对策 195
一、农村商业银行加速发展对策措施 195
二、农商行品牌战略的实现途径探讨 196
三、农村商业银行健康发展战略思路 199
四、从城乡统筹视角发展农商行建议 201
第九章 2014年银行业存-款业务总体情况 203
-节 商业银行存款业务概述 203
一、存款业务概述 203
二、存款业务构成 203
第二节 银行业-款供给与需求分析 204
一、商业银行-款供给分析 204
（一）商业银行-款规模分析 204
（二）分部门银行-款结构分析 204
（三）分行业银行-款投向分析 205
二、国内-款市场需求分析 206
（一）大型企业-款需求分析 206
（二）中小企业-款需求现状 206
（三）个人-款需求状况分析 207
第三节 2014年金融机构-款投向分析 208
一、固定资产-款 208
二、经营性-款 208
三、小微企业-款 209
四、工业中长期-款 210
五、服务业中长期-款 210
六、三农-款 211
（一）农村-款 211
（二）农户-款 212
（三）农业-款 212
七、房地产-款 213
（一）地产开发-款 213
（二）房产开发-款 214
（三）个人购房-款 214
（四）保障性住房开发-款 215
八、住户-款 215
第四节 商业银行信-业务竞争态势分析 216
一、商业银行信-业务竞争形势分析 216
（一）竞争-日渐多元化 216
（二）竞争内容呈现多层次化 216
（三）传统竞争方式局限性- 217
二、商业银行分支机构设立的竞争 217
（一）商业银行网点发展规模 217
（二）商业银行网点分布现状 218
（三）商业银行新设网点分析 219
第五节 利率市场化下银行-款定价影响分析 221
一、-款价格的构成 221
（一）-款利率 221
（二）-款承诺费 221
（三）补偿余额 221
（四）隐含价格 221
二、影响-款价格的主要因素 222
（一）基准利率 222
（二）-款风险 222
（三）借-资金供求 222
（四）-款成本 222
（五）预期利润 222
（六）-人-及其与银行关系 223
三、利率市场化对银行-款定价影响分析 223
（一）全面放开-款利率管制 223
（二）象征意义大于实际意义 223
（三）利于覆盖小微三农-款风险 224
（四）放开存款利率管制是- 224
第六节 新时期下银行-款风险管理与防范对策 225
一、银行-款风险的产生原因 225
（一）从银行角度 225
（二）从企业角度 226
二、风险管理与防范对策 226
（一）后期审核要严格 226
（二）审核要抓住重点 227
（三）制定合理审核制度 227
（四）建立严格的审批制度 227
第七节 银行-款政策分析 228
一、-款业务发展战略 228
二、-款审批的分级授权 228
三、-款的期限结构和品种结构 228
四、关系人-款政策 228
五、信-集-险管理政策 229
六、-款定价政策 229
七、-款的担保政策 229
八、-款的审批程序和审批政策 229
九、-款的分类政策 230
十、-款的日常管理和催收政策 230
十一、--款的管理政策 230
十二、-款呆账准备金的提取 230
十三、损失类-款的核销政策 230
十四、-款规模控制政策 231
十五、-款档案管理政策 231
第十章 2014年私人银行业务发展分析 232
-节 私人银行服务 232
一、私人银行服务界定 232
二、私人银行服务对象 232
三、私人银行的产品和服务 232
第二节 私人银行业务特点 234
一、客户门槛高 234
二、服务内容广 235
三、业务保密性强 235
四、操作独立性高 235
五、品牌效应大 235
六、业务利润高 236
第三节 国内私人-市场分析 236
一、私人-蕴含-市场价值 236
二、高净值人群构成结构情况 238
三、高净值人群地域分布情况 239
四、高净值人士-管理目标 240
五、高净值人群投资行为研究 240
第四节 高净值人士与私人银行的关系- 242
一、高净值人士对私人银行的了解途径 242
二、高净值人士对私人银行的了解程度 242
三、高净值人士私人银行使用情况分析 243
四、高净值人士对私人银行选择的偏好 244
五、高净值人士对主办行的满意度分析 245
第五节 私人银行机构现状及发展趋势 246
一、私人银行机构发展现状 246
二、私人银行管理资产规模 247
三、私人银行客户数量分析 247
四、私人银行客户转化率分析 247
五、私人银行客户分布情况分析 248
六、私人银行业务发展趋势分析 249
（一）重视-能力的提升 250
（二）关注企业客户及-问题 250
（三）注重同外部机构的合作 250
第十一章 2014年商业银行-管理业务发展分析 251
-节 银行-产品基本分类 251
一、按标价货币分类 251
二、按收益类型分类 252
第二节 --产品概述 255
一、--产品的概念 255
二、--产品的类型 255
三、--产品的风险 255
第三节 -保本-产品分析 256
一、-保本-产品的定义 256
二、-保本-产品的优势 256
三、-保本-产品的选择 257
第四节 2014年银行-市场发展分析 257
一、银行-产品发行数量统计 257
二、各类型机构产品发行量占比 258
三、银行-产品投向结构分析 260
四、银行-产品期限结构分析 260
五、银行-产品-结构分析 261
六、银行-产品平均收益分析 263
第五节 银行-产品存在的主要问题 265
一、对-业务的重视不够 265
二、部分风险管理能力不强 265
三、-产品的销售不规范 265
四、-资金投入-行业 266
五、存在着不规范的资金池 266
六、产品信息-不够充分 266
第六节 银行-产品市场展望分析 266
一、银行-产品-利差将扩大 266
二、收益率市场化程度将继续加深 267
三、银行-净值型产品逐步- 267
第十二章 2014年银行业中间业务发展分析 269
-节 银行业中间业务概述 269
一、银行中间业务概述 269
二、银行中间业务内容 269
三、银行中间业务风险 270
四、银行中间业务作用 271
第二节 商业银行中间业务发展情况 272
一、商业银行中间业务发展阶段 272
二、商业银行中间业务发展现状 272
三、商业银行非息收入占比分析 273
四、商业银行中间业务发展 273
第三节 商业银行中间业务主要特点 274
一、两大类型商业银行中间业务发展各具优势 274
（一）大型商业银行手续费及-净收入总额大 274
（二）股份制商业银行手续费及-净收入增速高 274
二、部分商业银行中间业务分项情况 275
（一）工商银行中间业务情况 275
（二）建设银行中间业务情况 276
（三）招商银行中间业务情况 278
三、中间业务收入占比集体提升 278
四、四大行中间业务总量占-优势 279
第四节 商业银行中间业务存在的问题 279
一、金融市场发展不完善 279
二、缺乏复合型综合型人才 279
三、进行产品-能动性不强 280
四、市场营销的发展不- 280
五、-支持不足 280
第五节 -商业银行中间业务存在问题的对策 280
一、提高-能力，完善金融市场 280
二、建立综合型的中间业务人员队伍 281
三、注重市场营销的发展 281
四、-部门给予充分支持 281
第十三章 商业银行物理渠道发展分析 283
-节 商业银行物理渠道稳步发展 283
一、网点规模分析 283
二、网点装修改造 283
三、网点功能分区 283
四、网点渠道覆盖面 283
第二节 影响商业银行网点-竞争力因素分析 284
一、网点利润空间过低 284
二、网点工作效率过低 284
三、网点服务意识薄弱 284
四、网点-意识不强 284
第三节 提升网点-竞争力措施建议 285
一、-经营区域布局 285
二、合理运用电子银行 285
三、建立客户经理团队 285
四、增加中间业务占比 285
五、调整网点考核机制 286
第四节 商业银行传统网点转型分析 286
一、传统网点转型的产生背景和内容 286
（一）传统网点转型的产生背景 286
（二）网点转型1.0之“硬件转型” 286
（三）网点转型2.0之“软件转型” 286
二、网点转型3.0之“以客户为中心” 287
三、网点转型3.0的-内容 287
（一）-网点策略和定义网点功能 287
（二）更全面定义网点转型内容 288
（三）改变网点营销模式 288
（四）引入业务与技术- 288
（五）关注员工的转型 288
四、网点转型3.0的实施框架 289
第十四章 商业银行自助渠道发展分析 290
-节 银行自助渠道发展分析 290
一、银行自助服务终端概述 290
二、银行自助渠道的-性 290
三、银行自助渠道优势分析 291
（一）提升银行服务形象 291
（二）延长银行服务时间 291
（三）服务80%客户需求 292
（四）发展中间业务需要 292
（五）降低银行服务成本 292
第二节 商业银行自助渠道规模 293
一、自助设备规模 293
二、农村自助设备 294
三、设备交易规模 294
四、自助设备- 295
五、-规模分析 295
六、atm机规模分析 296
第十五章 -上银行发展分析 297
-节 网上银行概述 297
一、网上银行概述 297
二、网上银行特点 297
三、网上银行优势 298
第二节 -上银行发展基础环境分析 298
一、互联网发展状况 298
（一）网民规模 298
（二）接入方式 299
（三）网民属性 300
二、互联网基础资源 303
三、互联网应用状况 304
四、网上支付网民规模 305
第三节 -上银行发展现状分析 306
一、网上银行交易规模 306
二、网银交易规模结构 307
三、商业银行电子替代率 307
四、网上银行管理类费用 308
（一）大型商业银行 308
（二）股份制银行 309
五、个人网银转账费率 310
（一）大型商业银行 310
（二）股份制银行 310
六、企业网银电子商务服务费率 311
（一）大型商业银行 311
（二）股份制银行 312
第四节 -上银行风险分析及防范 312
一、网上银行风险的种类 313
（一）操作风险 313
（二）战略风险 314
（三）声誉风险 314
（四）法律风险 314
（五）外包风险 315
（六）-风险 315
二、网上银行风险的特点 316
（一）不可预见性及迅速扩散性 316
（二）风险的交叉- 316
（三）-性和破坏性加大 316
（四）风险的模糊性 316
三、网上银行风险防范对策 317
（一）加强风险防范意识 317
（二）加强内部风险控制 317
（三）加强对网银的- 318
第五节 电子银行用户-分析 319
一、电子银行用户基-性 319
（一）电子银行用户年龄分布 319
（二）电子银行用户地域分布 320
（三）电子银行用户性别分布 321
二、电子银行用户使用行为特征 323
（一）电子银行用户使用率 323
（二）电子银行使用频率 323
（三）电子银行用户常用功能 324
三、电子银行安全性调查 326
（一）电子银行用户满意度 326
（二）不使用电子银行的原因 327
四、电子银行用户使用偏好 328
（一）常使用的网上银行 328
（二）常使用的手机银行 329
五、电子银行用户满意度 330
第十六章 手机银行发展分析 332
-节 手机银行市场概述 332
一、手机银行的发展历程 332
二、手机银行的优势分析 333
三、手机银行的重要意义 334
第二节 手机银行发展环境分析 335
一、手机银行产业链 335
二、手机网民规模分析 335
三、手机网络应用状况 337
四、手机支付网民规模 337
第三节 2014年手机银行发展分析 338
一、手机银行用户规模 338
二、手机银行交易规模 338
三、--规模 339
四、手机银行市场格局 340
第四节 手机银行市场-分析 341
一、研究方法 341
（一）-总体 341
（二）调查内容 341
（三）调查方法 341
（四）分析方法 342
二、手机银行用户基本特征 342
（一）整体使用情况 342
（二）用户月收入分布 342
（三）用户的职业分布 343
三、手机银行用户特征-调查 344
（一）-用户占比情况 344
（二）用户所受教育情况 345
（三）用户职业指数分析 345
（四）开通手机银行时间 346
（五）手机银行功能指数 346
（六）手机银行功能改进 347
四、手机银行业务使用情况 347
（一）手机版本 347
（二）使用时间 348
（三）开通原因 348
（四）开通途径 349
五、手机银行评价及建议 349
（一）用户整体评价调查 349
（二）用户希望改进方面 350
（三）用户查询功能期望 351
（四）用户转账功能期望 351
（五）用户-产品期望 352
（六）用户-的事情 353
（七）-安全方式 353
（八）用户支付方式调查 354
第十七章 大型商业银行经营情况分析 355
-节 工商银行 355
一、银行发展简介 355
二、银行经营效益 355
三、银行资产 356
四、银行发展战略 358
第二节 银行 359
一、银行发展简介 359
二、银行经营效益 360
三、银行资产 361
四、银行发展战略 363
第三节 建设银行 364
一、银行发展简介 364
二、银行经营效益 365
三、银行资产 365
四、银行发展战略 366
第四节 农业银行 367
一、银行发展简介 367
二、银行经营效益 367
三、银行资产 368
四、银行发展战略 369
第五节 交通银行 370
一、银行发展简介 370
二、银行经营效益 371
三、银行资产 371
四、银行发展战略 372
第十八章 股份制银行经营情况分析 374
-节 招商银行 374
一、银行发展简介 374
二、银行经营效益 374
三、银行资产 376
四、银行发展战略 377
第二节 民生银行 378
一、银行发展简介 378
二、银行经营效益 378
三、银行资产 379
四、银行发展战略 380
第三节 兴业银行 381
一、银行发展简介 381
二、银行经营效益 382
三、银行资产 382
四、银行发展战略 383
第四节 浦发银行 384
一、银行发展简介 384
二、银行经营效益 384
三、银行资产 385
四、银行发展战略 386
第五节 平安银行 386
一、银行发展简介 386
二、银行经营效益 387
三、银行资产 387
四、银行发展战略 388
第十九章 城市商业银行经营情况分析 389
-节 北京银行 389
一、银行发展简况分析 389
二、主要股东持股情况 389
三、银行竞争优势分析 390
四、银行经营状况分析 395
五、银行财务指标分析 396
六、未来发展战略分析 398
第二节 南京银行 399
一、银行发展简况分析 399
二、主要股东持股情况 400
三、银行竞争优势分析 400
四、银行经营状况分析 402
五、银行财务指标分析 404
六、未来发展战略分析 405
第三节 宁波银行 405
一、银行发展简况分析 405
二、主要股东持股情况 406
三、银行竞争优势分析 407
四、银行经营状况分析 409
五、银行财务指标分析 412
六、银行发展战略分析 413
第四节 上海银行 414
一、银行发展简况分析 414
二、主要股东持股情况 414
三、银行经营特色分析 415
四、银行经营状况分析 418
五、银行财务指标分析 421
六、银行发展战略分析 422
第五节 江苏银行 423
一、银行发展简况分析 423
二、主要股东持股情况 423
三、银行营业网点分布 424
四、银行经营状况分析 424
五、银行财务指标分析 425
第二十章 2014年商业银行利率市场化分析 428
-节 商业银行利率市场化概述 428
一、利率市场化概述 428
二、利率市场化改革背景 428
三、利率市场化改革进程 429
四、放开-款利率管制意义 430
五、利率市场化改革前瞻 431
第二节 利率市场化对银行业的机遇分析 431
一、创造自由的经营环境 431
二、增加匹-产负债的手段 432
三、提高商业银行的管理水平 432
四、推动银行综合经营模式转变 432
第三节 利率市场化对银行业的挑战分析 432
一、影响银行资产负债结构 432
二、加大商业银行利率风险 433
三、加大商业银行-风险 433
四、带来同业-竞争风险 433
五、银行综合经营转型风险 434
第四节 利率市场化环境下商业银行的经营对策 434
一、客户结构调整 434
二、发展中间业务 434
三、加强金融- 435
四、差异化经营 435
第二十一章 银行业信息化建设分析 436
-节 金融业it投资概况 436
一、金融业it投资规模 436
二、金融业it投资结构 436
（一）产品结构 436
（二）区域结构 437
（三）投资类型 438
第二节 金融业it服务应用状况 438
一、应用规模与结构 438
二、服务应用特征 439
三、重点服务品牌分布 440
第三节 银行业it投资分析 441
一、银行业it投资规模 441
二、银行业it投资结构 441
（一）产品结构 441
（二）投资类型 442
第四节 银行业信息化发展趋势分析 443
一、银行业it投资趋势 443
二、传统线下业务的自动化 443
三、银行应对利率风险的-性 443
四、全面渗透互联网领域 443
第二十二章 银行智慧化转型分析 445
-节 智慧银行概述 445
第二节 智慧银行构建总体思路 445
第三节 智慧银行变革构建方向 446
一、打造新锐洞察 446
（一）打造新锐洞察概述 446
（二）新锐洞察能力建设 446
（三）智慧银行案例分析 447
二、整合、优化与- 448
（一）-系统-与转型 448
（二）多种服务渠道整合 448
（三）网点规划与转型 449
（四）私人银行/-管理 450
（五）智慧银行案例分析 450
三、集成式风险管理 451
（一）集成式风险管理概述 451
（二）集成式风险管理建设 451
（三）智慧银行案例分析 452
四、动态的业务支持基础设施 452
（一）动态的业务支持基础设施概述 452
（二）动态的业务支持基础设施建设 452
第四节 智能银行机（vtm）发展分析 453
一、vtm基本概述 453
二、vtm提高客户体验 454
三、vtm成本优势分析 455
四、vtm银行投放情况 455
（一）广发银行vtm投放情况 455
（二）银行vtm投放情况 456
（三）民生银行vtm投放情况 456
第五节 金融行业大数据应用市场研究 457
一、金融行业大数据应用背景 457
二、金融行业大数据应用需求 457
三、金融行业大数据投资结构 458
四、大数据应用案例-中信银行-营销 459
（一）实施背景 459
（二）技术方案 460
（三）效益提升 460
第二十三章 民营银行发展前景 462
-节 民营银行发展政策 462
一、民营银行简述 462
二、民营银行政策 462
三、民营银行设立要求--<试点民营银行-管理办法（-）> 463
（一）注册资本 463
（二）持股比例 463
（三）发起人- 463
（四）经营方向 464
（五）分支机构 464
（六）公司治理 464
（七）风险防范 464
（八）-转让 464
（九）-指标 464
第二节 民营银行发展现状分析 465
一、民营银行核准情况 465
二、民营银行筹建情况 466
第三节 民企参与设立民营银行的方向 467
一、- 468
二、供应链金融 469
三、小微金融 470
第四节 民营银行发展前景分析 471
一、杠杆率制约资产规模 471
二、尚难改变银行业格局 473
三、民营银行优劣势分析 474
四、民营银行参股方优势 474
五、民营银行资金端成本 475
六、民营银行运营端成本 476
七、模式选择是成败关键 476
第五节 民营银行案例分析--泰隆银行 477
一、银行基本情况 477
二、银行经营情况 478
三、-款定价能力 479
四、存款定价能力 479
五、银行运营成本 479
六、银行资金成本 480
第二十四章 2015-2020年商业银行发展前景趋势 481
-节 商业银行发展趋势与展望 481
一、利润增速回归常态 481
二、资产面临考验 481
三、利率市场化稳步推进 482
四、积极布局城镇化建设 482
五、国际化程度逐步提升 483
六、资本补充取得突破 485
七、综合化经营提速 486
八、-能力不断升级 487
九、-管理日臻完善 488
十、新协议实施进入关键阶段 490
第二节 商业银行信-业务发展前景 491
一、金融机构-款预测 491
二、商业银行信-余额预测 491
第三节 商业银行差别化信-策略分析 492
一、行业差别化信-策略 492
二、客户差别化信-策略 493
三、产品差别化信-策略 493
四、区域差别化信-策略 494
第四节 商业银行信-的行业投向机遇分析 494
一、资金投入充足行业的信-机遇 494
二、行业集中度上升的信-机遇 495
三、中小企业迅速增长的信-机遇 496
四、集中信-资金扶持-客户机遇 497




图表目录
图表 1 2012-2014年各国际组织近期下调及主要经济体经济增长率预测值 29
图表 2 2013-2014年工业生产同比增长率变化趋势图 30
图表 3 2011-2014年三大经济体gdp环比增长率 31
图表 4 2012-2014年及主要经济体gdp同比增长率 31
图表 5 2013-2014年三大经济体零售额同比增长率变化趋势图 32
图表 6 2013-2014年贸易量同比增长率变化趋势图 32
图表 7 2013-2014年、发达和-家消费价格同比上涨率 33
图表 8 2013-2014年美国、日本和欧元区- 34
图表 9 四大机构对及主要经济体gdp增长率的预测 35
图表 10 2014-2015年货币供应量月度统计 45
图表 11 2008-2015年社会-规模统计 46
图表 12 2014-2015年-币-款余额月度统计 47
图表 13 2015年房地产政策汇总 49
图表 14 2010-2014年国内生产总值及增长变化趋势图 64
图表 15 2013-2014年国内生产总值构成及增长速度统计 65
图表 16 2010-2014年工业增加值及增长速度趋势图 65
图表 17 2014年规模以上工业增加值月度增长速度 66
图表 18 2010-2014年全社会固定资产投资变化趋势图 67
图表 19 2010-2014年社会消费品零售总额变化趋势图 68
图表 20 2010-2014年城镇居民人均-增长趋势图 69
图表 21 2010-2014年农村居民人均纯收入增长趋势图 69
图表 22 2014年居民消费价格月度变化趋势图 70
图表 23 2010-2014年货物进出口总额变化趋势图 71
图表 24 2010-2015年-市场发行额变化趋势图 74
图表 25 2014-2015年同业拆借成交额及加权平均利率统计 74
图表 26 2014-2015年质押式回购成交额及加权平均利率统计 75
图表 27 2010-2015年a、b股总市值变化趋势图 76
图表 28 2014-2015年-市场概况统计表 76
图表 29 2014-2015年保险业经营情况表 79
图表 30 2014-2015年证券投资基金市场相关数据统计 80
图表 31 2008-2015年银行业金融机构资产规模统计 95
图表 32 2015年银行业不同金融机构资产结构图 95
图表 33 2008-2015年银行业金融机构负债规模统计 96
图表 34 2015年银行业不同金融机构负债结构图 96
图表 35 2011-2014年银行业金融机构存款情况 97
图表 36 2015年银行业金融机构存款情况 97
图表 37 2015年银行业金融机构存款构成情况 98
图表 38 2011-2015年银行业金融机构-款情况表 98
图表 39 2015年银行业金融机构-款结构情况 99
图表 40 2009-2014年银行业金融机构税后利润及其增长统计 99
图表 41 2011-2014年银行业集中度变化趋势图 100
图表 42 2014-2015年商业银行资产总额统计 100
图表 43 2014-2015年商业银行负债总额统计 101
图表 44 2010-2014年银行-款余额变化趋势图 101
图表 45 2010-2014年商业银行净利息收入变化趋势图 102
图表 46 2010-2014年商业银行非利息收入季度变化趋势图 102
图表 47 2010-2014年商业银行营业支出变化趋势图 103
图表 48 2010-2014年商业银行平均资产利润率变化趋势图 103
图表 49 2010-2014年商业银行平均资本利润率变化趋势图 104
图表 50 2010-2014年商业银行成本收入比变化趋势图 104
图表 51 2014年商业银行-风险指标对比 105
图表 52 2013-2014年商业银行--款季度变化趋势 106
图表 53 2013-2014年商业银行-款损失准备及拨备覆盖率季度变化趋势图 106
图表 54 2013-2014年商业银行流动性比例及存-比季度变化趋势图 107
图表 55 2014年商业银行资本充足指标统计 108
图表 56 2014年大型商业银行资产负债情况 115
图表 57 2011-2015年大型商业银行各项存款变化趋势图 116
图表 58 2014年大型商业银行存款结构图 117
图表 59 2014年大型商业银行-构成图 117
图表 60 2011-2015年大型商业银行各项-款余额变化趋势图 118
图表 61 2011-2015年大型商业银行境内-款余额变化趋势图 118
图表 62 2014年大型商业银行-款结构图 119
图表 63 2014年大型商业银行资金运用结构图 119
图表 64 2013-2014年大型商业银行--款季度变化趋势图 120
图表 65 商业银行美英模式和德日模式的主要特征 123
图表 66 五大商业银行股东-参会股份及人数比例 125
图表 67 五大商业银行董事会结构比较 126
图表 68 五大商业银行董事会议事规则 126
图表 69 五大商业银行董事会独立性比较 127
图表 70 2014年股份制商业银行资产负债情况 132
图表 71 2011-2015年股份制商业银行各项存款变化趋势图 133
图表 72 2014年股份制商业银行存款结构图 133
图表 73 2011-2015年股份制商业银行-构成 134
图表 74 2011-2015年股份制商业银行各项-款余额变化趋势图 134
图表 75 2014年股份制商业银行-款结构图 135
图表 76 2014年股份制商业银行资金运用结构图 135
图表 77 2013-2014年股份制商业银行--款季度变化趋势图 136
图表 78 2009-2015年城市商业银行总资产变化情况 148
图表 79 2009-2015年城市商业银行负债情况统计 148
图表 80 2007-2014年城市商业银行税后利润统计 149
图表 81 2013-2014年城市商业银行--款季度变化趋势图 150
图表 82 城商行引入战略-情况 156
图表 83 可供选择的城市商业银行具体发展战略 179
图表 84 城市商业银行具体发展战略之间的交叉影响 181
图表 85 以发展战略为导向的城市商业银行企业文化特征 182
图表 86 2012-2014年农村商业银行--款指标统计 187
图表 87 2014年农村商业银行资产利润率季度变化趋势图 187
图表 88 2011-2014年商业银行-款规模分析 204
图表 89 2011-2014年商业银行分部门-款结构分析 205
图表 90 2014年商业银行-款主要行业投向 205
图表 91 2013-2015年大型企业-款需求指数变化趋势图 206
图表 92 2013-2015年中型企业-款需求指数变化趋势图 206
图表 93 2013-2015年小型企业-款需求指数变化趋势图 207
图表 94 2012-2014年金融机构本-企业及其他部门固定资产-款余额 208
图表 95 2012-2014年金融机构本-企业及其他部门经营性-款余额 209
图表 96 2012-2014年金融机构小微企业-款余额变化趋势图 209
图表 97 2012-2014年金融机构工业中长期-款余额变化趋势图 210
图表 98 2014年金融机构工业中长期-款余额构成比例 210
图表 99 2012-2014年金融机构服务业中长期-款余额变化趋势图 211
图表 100 2012-2014年金融机构农村-款余额变化趋势图 211
图表 101 2012-2014年金融机构农户-款余额变化趋势图 212
图表 102 2012-2014年金融机构农业-款余额变化趋势图 212
图表 103 2012-2014年金融机构房地产-款余额变化趋势图 213
图表 104 2012-2014年金融机构地产开发-款余额变化趋势图 213
图表 105 2012-2014年金融机构房产开发-款余额变化趋势图 214
图表 106 2012-2014年金融机构个人购房-款余额变化趋势图 214
图表 107 2012-2014年金融机构保障性住房开发-款余额变化趋势图 215
图表 108 2012-2014年金融机构住户-款余额变化趋势图 216
图表 109 2010-2015年亚洲高净值私人银行总资产增减情况 236
图表 110 2010-2015年高净值人士和净值人士人数增长 237
图表 111 高净值人士-等级分布 237
图表 112 高净值人士人口统计特征（一） 238
图表 113 高净值人士人口统计特征（二） 239
图表 114 高净值人士按城市和区域分布 239
图表 115 高净值人士的-目标 240
图表 116 高净值人士的风险偏好 241
图表 117 高净值人士可投资资产分配比例 241
图表 118 高净值人士对私人银行的了解途径 242
图表 119 高净值人士对私人银行的了解程度 243
图表 120 高净值人士私人银行使用情况 244
图表 121 高净值人士（企业主）对“一站式服务”的态度 245
图表 122 高净值人士对主办行的满意度 246
图表 123 各类金融机构在长期客户关系上的转化率 248
图表 124 高净值人士细群在主要国内银行的分布 249
图表 125 银行-产品按标价货币分类 251
图表 126 银行-产品按收益类型分类 252
图表 127 银行-产品按收益类型分类详解 253
图表 128 2012-2014年银行-产品发行数量统计 258
图表 129 2014年各类银行-产品市场份额情况 259
图表 130 2014年不同主体发行-产品数量-名 259
图表 131 2014年银行-产品投向结构图 260
图表 132 2014年银行-产品投资期限结构图 261
图表 133 2014年银行-产品投资-统计 262
图表 134 2014年银行-产品-结构图 263
图表 135 2014年各期限类型银行-产品平均预期收益率 264
图表 136 2014年各期限类型银行-产品-预期收益率 265
图表 137 2013-2014年商业银行非利息收入占比变化趋势图 273
图表 138 2011-2014年大型商业银行手续费及-净收入统计 274
图表 139 2011-2014年股份制商业银行手续费及-净收入统计 275
图表 140 2013-2014年工商银行手续费及-净收入分项变动情况 276
图表 141 2013-2014年建设银行手续费及-净收入分项变动情况 277
图表 142 2013-2014年招商银行手续费及-净收入分项情况 278
图表 143 2013-2014年七家银行手续费及-净收入占比情况 278
图表 144 2013-2014年四大国有银行手续费及-净收入情况 279
图表 145 网点转型3.0实施框架 289
图表 146 银行业金融机构自助设备增设情况 293
图表 147 银行业金融机构自助设备交易情况 294
图表 148 2009-2014年联网-数量变化趋势图 295
图表 149 2009-2014年atm机数量变化趋势图 296
图表 150 2010-2014年-民规模情况 299
图表 151 2013-2014年网民上网设备使用情况比较 300
图表 152 2013-2014年-民性别结构对比 300
图表 153 2013-2014年-民年龄结构对比 301
图表 154 2013-2014年-民-结构对比 301
图表 155 2013-2014年-民职业结构对比 302
图表 156 2013-2014年-民个人月收入对比 303
图表 157 2013-2014年互联网基础资源情况对比 304
图表 158 2013-2014年-民对各类网络应用的使用率 305
图表 159 2013-2014年-络购物用户规模及使用率 306
图表 160 2009-2014年-上银行交易规模变化趋势图 307
图表 161 各银行电子替代率 308
图表 162 大型商业银行网银管理类费用 309
图表 163 部分股份制银行网银管理类费用 309
图表 164 大型商业银行个人网银转账费率 310
图表 165 部分股份制银行个人网银转账费率 311
图表 166 大型商业银行企业网银电子商务服务费率 312
图表 167 部分股份制银行企业网银电子商务服务费率 312
图表 168 -银用户年龄分布 320
图表 169 手机银行用户年龄分布 320
图表 170 -上银行及手机银行用户地域分布 321
图表 171 -上银行用户性别分布 322
图表 172 手机银行用户性别分布 322
图表 173 用户使用电子银行服务的情况 323
图表 174 手机银行和网银的使用频率 324
图表 175 -银用户常用功能调查 325
图表 176 手机银行用户常用功能调查 325
图表 177 网上银行及手机银行用户的满意度 326
图表 178 -上银行及手机银行用户的满意度 327
图表 179 用户不使用手机银行的原因 328
图表 180 用户不使用网银的原因 328
图表 181 用户常使用的网上银行-0 329
图表 182 用户常使用的手机银行-0 330
图表 183 -上银行用户满意度-0 331
图表 184 手机银行用户满意度-0 331
图表 185 手机银行发展史 332
图表 186 手机银行产业链 335
图表 187 2007-2014年手机网民规模及其占网民比例增长趋势图 336
图表 188 2013-2014年手机网民各类手机应用使用率 337
图表 189 2013-2014年手机网上支付用户规模及使用率 338
图表 190 2013-2014年手机银行交易规模变化趋势图 339
图表 191 主要手机银行--量统计 339
图表 192 2014年手机银行交易额份额结构图 341
图表 193 手机网民-机银行业务的使用情况 342
图表 194 手机银行用户的个人月收入分布 343
图表 195 手机银行用户的职业分布 344
图表 196 手机银行-用户占比情况 344
图表 197 不同手机银行用户受教育情况 345
图表 198 不同手机银行用户职业的指数分析 345
图表 199 不同用户开通手机银行业务的时间 346
图表 200 不同用户经常使用手机银行功能的指数分析 346
图表 201 不同用户希望手机银行改进方面的指数分析 347
图表 202 不同手机银行版本使用情况 347
图表 203 手机银行用户开始使用手机银行的时间 348
图表 204 用户初开通手机银行业务的原因 348
图表 205 用户开通手机银行的途径 349
图表 206 用户对正在使用的手机银行的评价 350
图表 207 用户希望手机银行改进的方面 351
图表 208 用户对账户查询功能的期望 351
图表 209 用户感兴趣的转账功能 352
图表 210 用户-机银行-的期望 352
图表 211 全体受访者对开通和使用手机银行-的事情 353
图表 212 全体受访者认为-的安全方式 354
图表 213 全体受访者愿意使用的手机银行支付方式 354
图表 214 2013-2014年工商银行经营效益关键指标变动情况 356
图表 215 2013-2014年工商银行资产运用情况 357
图表 216 2014年工商银行资产收益情况 357
图表 217 2012-2014年工商银行资产指标 358
图表 218 2013-2014年工商银行-款五级分类情况 358
图表 219 2013-2014年银行经营效益关键指标统计 360
图表 220 2012-2014年银行主要财务比率统计 361
图表 221 2012-2014年银行资产负债情况及其资产指标统计 362
图表 222 2013-2014年银行-款五级分类情况统计 363
图表 223 2013-2014年建设银行主要经营指标统计 365
图表 224 2013-2014年建设银行资产指标统计 366
图表 225 2013-2014年建设银行按五级分类划分的-款分布情况 366
图表 226 2012-2014年农业银行经营业绩统计 367
图表 227 2012-2014年农业银行主要财务指标统计 368
图表 228 2012-2014年农业银行资产指标统计 368
图表 229 2013-2014年农业银行-款五级分类分布情况 369
图表 230 2012-2014年交通银行经营业绩统计 371
图表 231 2013-2014年交通银行主要财务指标 371
图表 232 2013-2014年交通银行资产指标统计 372
图表 233 2013-2014年交通银行-款五级分类情况 372
图表 234 2013-2014年招商银行经营业绩统计 375
图表 235 2013-2014年招商银行经营财务比例统计 375
图表 236 2013-2014年招商银行盈利能力指标 376
图表 237 2013-2014年招商银行资产指标统计 376
图表 238 2013-2014年招商银行资本充足率情况 377
图表 239 2013-2014年招商银行-款五级分类情况 377
图表 240 2013-2014年民生银行经营业绩统计 379
图表 241 2013-2014年民生银行盈利能力指标统计 379
图表 242 2013-2014年民生银行资产指标统计 379
图表 243 2013-2014年民生银行-款五级分类情况 380
图表 244 2013-2014年兴业银行主要经营指标统计 382
图表 245 2013-2014年兴业银行资产指标统计 383
图表 246 2013-2014年兴业银行-款五级分类情况 383
图表 247 2013-2014年浦发银行经营业绩统计 384
图表 248 2013-2014年浦发银行盈利能力指标统计 385
图表 249 2013-2014年浦发银行资产指标统计 385
图表 250 2014年浦发银行-款五级分类情况 385
图表 251 2013-2014年平安银行经营指标统计 387
图表 252 2013-2014年平安银行盈利能力指标统计 387
图表 253 2013-2014年平安银行资产指标统计 388
图表 254 2013-2014年平安银行-款五级分类情况 388
图表 255 2014年北京银行主要股东持股情况 390
图表 256 2012-2014年北京银行收入与利润统计 397
图表 257 2012-2014年北京银行资产与负债统计 397
图表 258 2012-2014年北京银行存-款统计 397
图表 259 2012-2014年北京银行补充财务指标统计 398
图表 260 2013-2014年北京银行-款五级分类统计 398
图表 261 2014年南京银行主要股东持股情况 400
图表 262 2012-2014年南京银行资产与负债统计 403
图表 263 2012-2014年南京银行收入与利润统计 403
图表 264 2012-2014年南京银行存-款统计 403
图表 265 2012-2014年南京银行主要财务指标统计 404
图表 266 2014年宁波银行主要股东持股情况 406
图表 267 2012-2014年宁波银行利润及收入统计 410
图表 268 2012-2014年宁波银行资产及负债统计 410
图表 269 2012-2014年宁波银行存-款统计 411
图表 270 2013-2014年宁波银行业务收入构成及比例 411
图表 271 2012-2014年宁波银行主要财务指标统计 412
图表 272 2014年上海银行股东持股情况 415
图表 273 2012-2014年上海银行利润及收入统计 419
图表 274 2012-2014年上海银行资产及负债统计 419
图表 275 2013-2014年上海银行存款统计 420
图表 276 2012-2014年上海银行营业收入构成统计 420
图表 277 2013-2014年上海银行营业收入分地区统计 420
图表 278 2012-2014年上海银行主要财务指标统计 421
图表 279 2013-2014年上海银行五级分类统计 422
图表 280 2014年江苏银行前-股东持股情况 424
图表 281 2012-2014年江苏银行主要财务数据统计 425
图表 282 2012-2014年江苏银行存-款统计 425
图表 283 2012-2014年江苏银行主要财务指标统计 426
图表 284 2013-2014年江苏银行信-资产风险状况 426
图表 285 2013-2014年江苏银行-款按品种分类统计 427
图表 286 利率市场化改革进程 429
图表 287 2010-2014年金融业it投资规模增长趋势图 436
图表 288 2014年金融业it应用市场产品结构图 437
图表 289 2014年金融业it投资区域结构图 437
图表 290 2014年金融业it投资用户类型结构图 438
图表 291 2014年金融业it服务市场采购结构图 439
图表 292 2010-2014年银行业it投资规模增长趋势图 441
图表 293 2014年银行业it应用市场产品投资结构图 442
图表 294 2014年银行业it投资用户类型结构图 442
图表 295 从四个方面着手构建智慧的银行 446
图表 296 新型的商业智能体系 447
图表 297 多渠道整合平台 449
图表 298 vtm图示 453
图表 299 vtm功能列表 454
图表 300 vtm价值- 454
图表 301 vtm相比传统人工柜台成本优势较大 455
图表 302 金融行业大数据应用投资结构 459
图表 303 中信银行大数据应用技术架构图 460
图表 304 民营银行政策时间表 462
图表 305 工商-核准国民银行名称 465
图表 306 筹建中的民营银行 466
图表 307 各类金融机构平均总资产规模对比 472
图表 308 各类金融机构平均净资产规模对比 472
图表 309 银行杠杆率与所有者权益呈现正相关 473
图表 310 各类参股企业的相关优势 475
图表 311 浙江泰隆商业银行股份有限公司-名股东持股规模及占比 478
图表 312 浙江泰隆商业银行股份有限公司基本财务指标 478
图表 313 中资银行海外网络及资产状况 484
图表 314 商业银行通过子公司及联营/合营企业持有其他金融牌照统计 486
图表 315 商业银行所属控股集团持有其他金融牌照统计 486
图表 316 新-标准及新资本管理体系 490
图表 317 2015-2020年金融机构-款余额预测趋势图 491
图表 319 2015-2020年商业银行-款余额预测趋势图 492


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